Sáu tháng đầu năm, ngân hàng tập trung đầu tư trái phiếu chính phủ

Sáu tháng đầu năm, ngân hàng tập trung đầu tư trái phiếu chính phủ

Theo số liệu thống kê cuối tháng 6 vừa qua cho thấy, Kho bạc Nhà nước Việt Nam đã tổ chức gọi thầu bao gồm 4 loại kì hạn lần lượt là: 5 năm, 7 năm, 15 năm và 20 năm. Tổng số khối lượng gọi thầu trên đều ở mức 1.000 tỷ đồng và lượng đặt thầu cho các kì hạn cũng đều gấp 3-4 lần so với giá trị gói thầu. 100% đều có kết quả trúng thầu và lãi suất tiếp tục giảm nhẹ từ 0,01-0,12% tùy từng kì hạn khác nhau.

ngân hàng

Như vậy, nửa năm qua nhu cầu đầu tư vào trái phiếu chính phủ khá cao, bên cạnh đó việc cắt giảm một loạt lãi suất điều hành của NHNN cũng đã phần nào nói lên chính sách tiền tệ sẽ được nới lỏng hơn để giảm mặt bằng lãi suất cho vay trong thời gian tới. Điều này đã có tác động tích cực đối với hoạt động phát hành TPCP, kéo theo đó là dự báo lãi suất trúng thầu sẽ giữ nguyên hoặc giảm nhẹ đối với một số kì hạn dài trong thời gian tới đây.

Dựa theo phép tính của Công ty cổ phần chứng khoán BVSC, nếu giả định rằng các ngân hàng hấp thụ 80% lượng TPCP và những loại trái phiếu khác phát hành trong hai quý vừa qua thì lượng vốn đầu tư mới vào kênh trái phiếu của toàn hệ thống ước tính khoảng 106.874 tỷ đồng. Còn theo số liệu của Bloomberg thì lượng vốn trái phiếu đáo hạn là 105.800 tỷ đồng. Đặt giả thiết 90% lượng trái phiếu đáo hạn thuộc nắm giữ của các ngân hàng thì con số này sẽ không dưới 87.141 tỉ đồng.

Nhìn vào đó có thể thấy, việc các ngân hàng thương mại tăng lượng vốn ròng đầu tư vào kênh TPCP đã giúp ích rất nhiều cho hoạt động huy động vốn của KBNN, nhờ đó mà KBNN đã đạt 71,4% kế hoạch đặt ra chỉ trong vòng 6 tháng qua.

Tìm hiểu vấn đề khoanh nợ thẻ tín dụng

Tìm hiểu vấn đề khoanh nợ thẻ tín dụng

Bạn chậm thanh toán thẻ tín dụng. Thậm chí chậm nhiều tháng. Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng cho bạn đang hàng ngày gọi điện và gửi bạn nhiều thông báo liên tiếp để yêu cầu bạn thanh toán. Nhưng hiện tại bạn không thể trả nợ. Có thể bạn mới bị sa thải, mất việc. Hoặc bạn có nhiều hóa đơn phải thanh toán và bạn không thể trả nợ thẻ tín dụng.

Sau 6 tháng không thu được tiền, ngân hàng phát hành thẻ tín dụng buộc phải “dọn dẹp sổ sách”. Họ sẽ thực hiện một nghiệp vụ kế toán để khoanh lại khoản nợ của bạn. Giả định là sau 6 tháng không tranh toán, bạn có thể sẽ không trả tiền cho khoản nợ thẻ tín dụng này nữa. Vì vậy, khoản vay này cần phải được loại bỏ khỏi danh mục tài sản của ngân hàng. Đó chính là “Khoanh Nợ“.

quet-the-hsbc

Thanh toán bằng thẻ tín dụng đang là phương thức thanh toán mới, tiện lợi

Việc khoanh nợ rõ ràng sẽ không xóa khoản nợ của bạn. Trái lại, nó sẽ làm tình hình tài chính trong thời gian sắp tới của bạn sẽ xấu đi.

Một khi ngân hàng phát hành thẻ tín dụng khoanh khoản nợ của bạn, họ nhiều khả năng sẽ chuyển lại khoản nợ này cho một cơ quan thu nợ. Vấn đề không phải là liệu ngân hàng sẽ chuyển lại hay bán khoản nợ cho cơ quan thu nợ. Trong cả hai trường hợp thì cơ quan thu nợ sẽ có trách nhiệm thu hồi khoản nợ của bạn. Họ sẽ liên hệ với ngân hàng để phối hợp giải quyết. Bạn sẽ không còn là mối bận tâm của ngân hàng nữa.

Cơ quan thu nợ phải tuân thủ luật pháp, mà cụ thể là Luật Thu hồi nợ. Cơ quan thu nợ được phép gọi điện và thông báo cho bạn để thu hồi khoản nợ. Sau tất cả, bạn vẫn chưa thể thoát. Bạn có thể xin cơ quan thu nợ ngừng gọi điện và gửi thông báo. Nhưng nó không có nghĩa cơ quan thu nợ sẽ ngừng theo dõi, giám sát nếu sau đó bạn nhận được một khoản tiền hoặc tài sản nào đó. Khoản nợ bị khoanh của bạn vẫn còn tồn tại cho tới khi bạn trả nợ đầy đủ.

Báo cáo tín dụng của bạn khi ấy sẽ bị ảnh hưởng rất tiêu cực. Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm theo từng khoảng thời gian chậm thanh toán là 30 ngày, 60 ngày, 90  ngày và 120 ngày. Một khi bạn chậm thanh toán tới 180 ngày và bạn bị khoanh nợ, khoản nợ sẽ được báo cáo thuộc diện “Khoanh Nợ”. Dấu hiệu này sẽ nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong vòng 7 năm kể từ ngày đến hạn đầu tiên bị chậm thanh toán.

Theo trang web MyFICO.com, khoảng 35% trong số điểm tín dụng được tính toán dựa trên lịch sử thanh toán. Vì vậy nếu dấu hiệu “Khoanh Nợ” có trong báo cáo tín dụng của bạn, nó sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn trong nhiều năm sau.

Nếu bạn trả đầy đủ một khoản nợ bị khoanh, báo cáo tín dụng của bạn sẽ được ghi chú thêm “Khoanh Nợ – Đã Thanh Toán”. Rõ ràng nó trông sáng sủa hơn ghi chú “Khoanh Nợ”. Nhưng dấu hiệu ghi chú này vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của bạn trong  vòng 7 năm kể từ lần vi phạm đầu tiên.

Tôi hi vọng bài viết này sẽ giúp loại bỏ sự hiểu lầm về vấn đề khoanh nợ. Khoanh nợ không phải là xóa nợ. Nó vẫn là một khoản nợ có hiệu lực. Khoản nợ đó vẫn có thể được thu hồi. Và nó sẽ ảnh hưởng tới điểm tín dụng của bạn trong nhiều năm. “Khoanh Nợ” rõ ràng không phải là một vấn đề dễ chịu!

Lợi thế Của Tín dụng Doanh Nghiệp Tín Chấp

Lợi thế Của Tín dụng Doanh Nghiệp Tín Chấp

Tín dụng doanh nghiệp tín chấp là gì và khác biệt thế nào với tín dụng thông thường? Về cơ bản thì tài sản bảo đảm không cần phải có trong một khoản vay tín chấp. Tổ chức tín dụng sẽ cấp vốn cho doanh nghiệp dựa trên việc phân tích khả năng phương án kinh doanh là hiệu quả và khả thi để có trả nợ đầy đủ và đúng hạn.

Điểm đánh giá tín dụng hoàn hảo là không cần thiết                      

Vì chủ doanh nghiệp đang có hoạt động kinh doanh tốt, nên lịch sử tín dụng hoàn hảo không cần thiết để được cấp vốn. Thông thường, doanh nghiệp chỉ phải chứng minh tạo ra đủ tiền để thực hiện nghĩa vụ trả nợ đầy đủ và đúng hạn. Hiệu quả hoạt động kinh doanh là căn cứ để đánh giá doanh nghiệp. Nó cũng tương tự như công ty tài chính thực hiện hoạt động đầu tư. Nếu họ thấy doanh nghiệp làm ăn tốt, họ sẽ sẵn sàng đầu tư vào.

business-loan-02

Tín chấp doanh nghiệp

Thanh toán theo tỷ lệ

Trong nhiều trường hợp, bên cho vay đồng ý chấp nhận cấp vốn với khế ước theo đó doanh nghiệp trả nợ bằng một khoản tiền nhất định trong thu nhập hàng tháng. Thường sẽ không có văn bản xác nhận hoặc ngày đến hạn thanh toán. Khoản tiền thanh toán theo tỷ lệ được thu trực tiếp từ doanh số hoạt động. Điều quan trọng là bên đi vay không phải bận tâm về việc chậm trả nợ do thiếu tiền. Nếu doanh số tăng chậm trong một tháng nào đó, khoản trả nợ hàng tháng sẽ thấp. Ngược lại, nếu vốn vay giúp doanh nghiệp ăn nên làm ra, doanh nghiệp sẽ tự động trả nợ với số tiền lớn hơn.

Tiền có thể được dùng trong mọi việc

Có vô số lý do chủ doanh nghiệp cần thêm tiền. Một số muốn phát triển và mở rộng hoạt động. Công nghệ cải tiến và phát triển hàng ngày, nên cần phải được cập nhật liên tục. Nếu không phải công nghệ thì đó có thể là địa điểm kinh doanh. Không phải lúc nào cũng sẵn có một khu đất đẹp để kinh doanh. Sẽ rất đáng tiếc nếu doanh nghiệp bỏ lỡ cơ hội có được địa điểm kinh doanh tốt.

Một số doanh nghiệp khác dùng tiền để quảng bá tên tuổi với những phương thức quảng cáo độc đáo. Quảng cáo trên truyền hình có thể khá đắt. Đôi khi doanh nghiệp tuyển dụng thêm nhân viên nên cần sử dụng vốn vay để trả lương. Dù lý do là gì, một khoản vay tín chấp có nhiều tiềm năng hơn hình thức tín dụng thông thường.

urbane-media-advertising-b4-01-13

Đầu tư vào việc quảng cáo cũng là một chiến lược kinh doanh quan trọng

Nó nhanh chóng và dễ dàng hơn.

Một khoản vay thông thường mất khá nhiều thời gian. Chờ phản hồi từ phía ngân hàng có thể mất hàng tuần, nhất là khi số tiền cần vay lớn. Với phương thức tín chấp, doanh nghiệp có thể được giải ngân trong vòng chỉ 3 ngày. Nếu có nhu cầu, doanh nghiệp có thể được phê duyệt cấp vốn tới 500.000 USD. Số tiền vay lớn như vậy không dễ được phê duyệt tại những ngân hàng bình thường. Nếu doanh nghiệp được ngân hàng chấp nhận, nhiều khả năng khoản vay đó sẽ mất nhiều thời gian và lãi suất không hề thấp.

Trong Mọi Lĩnh Vực

Vì không cần tài sản bảo đảm, khoản vay tín chấp có thể áp dụng trong mọi lĩnh vực. Doanh nghiệp không càn phải thế chấp/cầm cố những tài sản có giá trị nhất để được cấp vốn. Không có ràng buộc nào ngoài những yêu cầu thông thường về khoản trả nợ tối thiểu hàng tháng. Doanh nghiệp trong lĩnh vực nào cũng được, miễn là hoạt động tốt.

Đây chỉ là một số lợi ích của loại hình cấp vốn tín dụng doanh nghiệp ít phức tạp này. Có thể còn nhiều lợi thế khác, tùy vào từng doanh nghiệp cụ thể. Với những doanh nghiệp có tầm nhìn dài hạn và có kế hoạch mở rộng hoạt động kinh doanh, tín dụng tín chấp có thể là sự lựa chọn hoàn hảo.

Liệu Có Nên Chuyển Nợ Vay Mua Nhà Khi Ngân Hàng Giảm Lãi Suất?

Liệu Có Nên Chuyển Nợ Vay Mua Nhà  Khi Ngân Hàng Giảm Lãi Suất?

Ngân hàng Trung ương Ấn Độ mới đây đã cắt giảm 50 điểm cơ bản lãi suất repo hay lãi suất cho vay. Điều đó có nghĩa các ngân hàng thương mại ở Ấn Độ có thể cho vay với lãi suất thấp hơn. Điều đó cũng tác động tới những người tiêu dùng đang có một khoản vay như bạn.

Bạn sẽ được lợi rất nhiều nếu đang phải chịu mức lãi suất cao hơn. Giờ bạn có thể chuyển sang vay từ những tổ chức tín dụng có khoản vay tương đương nhưng ở mức lãi suất thấp hơn, đơn giản chỉ việc yêu cầu được chuyển nợ vay mua nhà.

Hãy tìm hiểu kỹ để tận dụng động thái giảm lãi suất để gia tăng lợi ích đối với khoản vay mua nhà hiện có.

home-loan-india

Vay mua nhà tại Ấn Độ

Làm Cách Nào Để Chuyển Nợ?                       

Nhiều ngân hàng đã bắt đầu hạ lãi suất cho vay, do vậy nên bước đầu tiên bạn cần tìm hiểu ngân hàng hiện tại của bạn và thương lượng giảm lãi suất đối với khoản tiền bạn đang vay.

Nếu ngân hàng đồng ý, và giảm lãi suất cho bạn từ (ví dụ) 11,75%/năm xuống 10,25%/năm, khoản tiền bạn tích lũy được có lẽ sẽ cao hơn nhiều số tiền bạn phải trả để mua nhà. Nếu thương lượng không thành công, bạn có thể tìm tới tổ chức cho vay khác chào mức lãi suất thấp hơn và để dành được nhiều tiền tiết kiệm hơn trong những năm sắp tới. Chuyển nợ cũng sẽ giúp giảm đáng kể khoản trả góp vay mua nhà hàng tháng (EMI).

Nếu bạn chuyển nợ vay mua nhà, dư nợ khoản vay đó sẽ được chuyển nhượng sang ngân hàng cho vay mới.

Điều quan trọng cần lưu ý ở đây là việc chuyển nợ sẽ không cần thiết nếu chỉ vì lãi suất giảm. Bạn phải cân nhắc xem bạn đã trả được bao nhiêu tiền trong khoản vay hiện có. Nếu bạn có một khoản vay mới thì rất nên chuyển nợ ở thời điểm ban đầu.

Nhờ vậy, bạn sẽ dễ dàng thu được những lợi ích từ việc giảm lãi suất. Ngoài ra, dù tiết kiệm được nhiều hay ít tiền, việc chuyển nợ vẫn nên được thực hiện để giúp bạn thực hiện mục tiêu tiết kiệm lâu dài.

Cần Cân Nhắc Những Vấn Đề Gì Trước Khi Chuyển Nợ?

Trước khi chuyển nợ Vay Mua Nhà, điều quan trọng là phân tích chi phí và tác động của lãi suất giảm tới bản thân bạn.

Nếu ngân hàng của bạn sẵn sàng thương lượng và hạ lãi suất, bạn có thể tiếp tục duy trì khoản Vay Mua Nhà. Trong trường hợp này, bạn phải xem xét và tính toán số tiền bạn đã bỏ vào khoản vay mua nhà. Bạn sẽ phải tính toán lợi ích tổng thể đang nhận được. Ví dụ: nếu bạn vay bằng đồng Rupee (Rs). Số tiền vay 50.000 Rs với lãi suất 11,5%/năm, nhưng nếu thương lượng giảm được lãi suất xuống 10,25%, bạn có thể tiết kiệm được kha khá tiền.

Bạn cũng nên kiểm tra trước với ngân hàng về lãi suất khác nhau áp dụng cho khách hàng nam và khách hàng nữ, do nhiều ngân hàng có chương trình ưu đãi cho phái yếu. Nếu tình huống là như vậy, bạn sẽ không cần phải chuyển nợ.

Tuy nhiên, nếu ngân hàng hiện tại của bạn không giảm lãi suất và bạn thấy mình đang trả lãi suất cao hơn trong khi có nhiều cơ hội khác tốt hơn, bạn sẽ phải chuyển nợ. Vấn đề là bạn tận dụng cơ hội khi lãi suất giảm.

Liệu Tận Dụng Cơ Hội Này Có Thực Sự Mang Lại Lợi Ích?

Do vay mua nhà thường có số tiền vay lớn, bạn sẽ có cơ hội và lợi ích từ lãi suất giảm. Với mức lãi suất thấp hơn, bạn sẽ có cơ hội giảm khoản trả góp hàng tháng hoặc rút ngắn kỳ hạn vay. Nếu thời hạn khoản vay mua nhà của bạn còn dài, việc chuyển nợ sẽ có lợi hơn trường hợp thời hạn vay sắp kết thúc.

Nó tương tự việc áp dụng đối với khoản vay mới một lần nữa, nên bạn sẽ phải xem xét các yếu tố trước khi chuyển nợ.

Hầu như việc giảm lãi suất repo sẽ có tác dụng trong thời gian dài, nên lãi suất cơ bản thấp hơn rõ ràng là cơ hội tuyệt vời cho những ngân hàng cho vay. Ngân hàng thương mại huy động được một lượng tiền lớn trên thị trường, và việc giảm lãi suất sẽ giúp nhiều khách hàng có thể vay tiền, đồng thời mang lại lợi ích cho bản thân họ cũng như các ngân hàng.

Trên hết, nếu việc chuyển nợ vay mua nhà được coi là việc hệ trọng, thương lượng giảm lãi suất là cách chắc chắn hơn để có được lợi ích trong dài hạn. Việc cắt giảm lãi suất cũng giúp bạn đánh giá lại khả năng tiết kiệm của mình, và giúp bạn nắm rõ số tiền bạn đang thực sự bỏ vào khoản vay mua nhà.

ncb-bank

Ngân hàng Quốc dân Việt Nam triển khai gói vay ngắn hạn

Một Số Điểm Quan Trọng Cần Nhớ

  • Trước khi chuyển nợ vay mua nhà sang ngân hàng khác, hãy tính toán và phân tích chi phí lợi ích và tìm cách thương lượng lãi suất với ngân hàng hiện tại về trong thời hạn còn lại của khoản vay.
  • Nếu chương trình cho vay hiện tại giúp bạn có được kế hoạch tiết kiệm trong dài hạn với nhiều lợi ích, hãy tiếp tục duy trì.
  • Chuyển nợ giống như một khoản vay mới; bạn chuyển nợ vay mua nhà càng sớm, bạn nhiều cơ hội tiết kiệm nhiều tiền hơn.
  • Hãy tính toán và phân tích khoản tiền tiết kiệm và chi phí bạn phải trả để thanh toán tiền lãi trước khi chuyển nợ vay mua nhà.

Cắt giảm lãi suất có lợi cho cả bên cho vay và đi vay. Hãy lưu ý những gì bạn vừa đọc khi thực hiện chuyển nợ để tối đa hóa lợi ích cho chính mình.

Đòi lại phí ngân hàng thu sai

Đòi lại phí ngân hàng thu sai

Câu hỏi đầu tiên trong đầu của bạn có thể là: tại sao bạn cần phải quan tâm đến việc đòi lại các khoản phí ngân hàng? Bạn chắc chắn là đã bị ngân hàng thu phí sai, nhưng bạn không chắc liệu luật pháp có hỗ trợ cho phép bạn đòi lại các khoản phí đó, hoặc liệu bạn có nên tới ngân hàng để đòi tiền?

Bài viết này sẽ trả lời cho cả hai câu hỏi trên. Ngày 5/4/2006, Văn phòng Thương mại Công bằng Vương quốc Anh (OFT) đã kết luận các khoản thu phí sai trên 12 bảng Anh tự động được coi là không hợp lệ theo Quy chế Các điều khoản Không hợp lệ trong Hợp đồng tiêu dùng – ở đây cần lưu ý các điều khoản không hợp lệ được coi là không có hiệu lực về mặt pháp lý. Những khoản phí này có thể bao gồm phí phạt trả chậm thẻ tín dụng, thấu chi vượt hạn mức, các lệnh ghi nợ trực tiếp và lệnh thanh toán định kỳ chưa thanh toán, và phí chưa trả thẻ thanh toán và khoản vay thế chấp. Vì vậy, nếu bạn thấy mình bị thu phí sai, bạn có quyền đòi lại từ phía ngân hàng.

Quy định nói trên không có nghĩa những khoản phí dưới hạn mức 12 bảng sẽ không bao giờ được coi là không hợp lệ và bạn có thể đòi lại cả những khoản này; nhưng điểm khác biệt là quy định của OFT sẽ chỉ áp dụng cho những khoản phí trên 12 bảng.

county-court-uk-2

Phiên toà ở Toà án địa phương – Anh Quốc

Luật về đòi lại phí ngân hàng.

Luật liên quan đến vấn đề đòi lại phí ngân hàng rất dễ hiểu – quy định rằng bất kỳ khoản phí nào mà ngân hàng thu của từ khách hàng phải tương ứng với chi phí thực tế mà họ phải chịu. Tuy nhiên, hầu như số tiền phí ngân hàng thu được thường lớn hơn chi phí mà họ phải chịu và như vậy thì bạn có quyền đòi lại phí ngân hàng.

Nếu lấy ví dụ về hoàn trả hạn mức thấu chi, hoặc séc, hoặc thanh toán ghi nợ trực tiếp có mức phí mà ngân hàng thu tương đương 30-35 bảng/lần. Nó rõ ràng không tương xứng với chi phí ngân hàng phải chịu; và hơn nữa, chi phí này áp dụng ngay cả khi bạn vượt hạn mức dù chỉ là một xu! Tuy vậy, vẫn phải chờ phán quyết chính thức từ phía tòa án và cho tới lúc đó, không có luật nào có thể được áp dụng đối với những khoản phí mà ngân hàng thu.

Quy trình đòi phí ngân hàng

Để đòi lại phí ngân hàng, bạn có thể thực hiện theo những bước sau:

Tìm ra những khoản phí thu sai

Để đòi lại phí ngân hàng, bạn cần phải tìm trong sao kê tài khoản. Những khoản phí bạn trả  cao hơn chi phí định mức của ngân hàng có thể được coi là “không hợp lệ”. Bạn cần phải phát hiện ra những khoản phí ngân hàng thu sai như vậy. Bạn có thể nắm được thông tin về những khoản phí thu quá mức từ sao kê tài khoản ngân hàng.

Các ngân hàng có thể xuất sao kê cho khoảng thời gian 6 năm, nhưng thường sẽ có phí cho mỗi lần xuất sao kê. Tuy nhiên, có một điều khoản của Luật Bảo mật Dữ liệu cho phép bạn yêu cầu truy vấn thông tin trong vòng 6 năm qua và với mức phí không quá 10 bảng. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ cung cấp thông tin dưới hình thức sao kê.

Viết phiếu yêu cầu hoàn tiền

Một khi bạn đã tính toán được những khoản phí thu vượt mức, bạn cần thực hiện bước đầu tiên để cho ngân hàng biết về việc đòi lại phí. Bạn có thể đưa vào tất cả các thông tin và lịch sử giao dịch để làm căn cứ đòi lại phí.

Chờ ngân hàng phản hồi

Khi bạn gửi phiếu đòi phí ngân hàng, ngân hàng có 40 ngày để phản hồi, nếu không bạn có quyền báo cáo tới Ủy ban Thông tin về sự việc vi phạm Luật Bảo mật Dữ liệu. Nếu họ gợi ý hoàn lại một phần khoản tiền mà bạn đòi, bạn có thể từ chối. Bạn có thể viết phiếu đòi toàn bộ phí một lần nữa.

Hầu hết những phản hồi của ngân hàng cho rằng khách hàng nhầm lẫn về vấn đề này và phí thu của khách hàng là hợp lệ – ngân hàng rất khéo léo và có khuynh hướng từ chối hoàn lại phí mà bạn yêu cầu. Khi nhận thấy việc gửi phiếu đề nghị hoàn phí ngân hàng không có tác dụng gì, bạn có thể chuyển sang bước tiếp theo.

Tìm hiểu về việc đưa vấn đề ra tòa

Trong trường hợp ngân hàng không có ý định nhượng bộ khi bạn đã gửi yêu cầu hoàn phí, bạn có thể chủ động đưa vấn đề ra tòa. Tuy nhiên, từ lúc này bạn cần thận trọng bởi sẽ phải chịu các chi phí của việc đòi hoàn lại tiền. Nếu yêu cầu bồi hoàn của bạn thấp hơn 5.000 bảng, vấn đề sẽ được đưa ra tòa giải quyết các vụ việc dân sự nhỏ, và bạn sẽ không phải chịu nghĩa vụ trả các chi phí pháp lý của ngân hàng. Một ý tưởng khác là mở một tài khoản vãng lai mới hoặc chuyển sang các khoản vay cá nhân khi bạn đưa vụ việc ra tòa để đòi lại phí ngân hàng, do ngân hàng có thể tìm cách đóng tài khoản của bạn.

Yêu cầu hoàn phí

Để đòi lại phí ngân hàng, có hai lựa chọn: một là trực tiếp tới Tòa án địa phương; hai là gửi khiếu nại lên dịch vụ trực tuyến yêu cầu hoàn tiền của hệ thống tòa án. Tính năng này cho phép người dân gửi khiếu nại qua máy tính, lưu lại chi tiết vụ việc, và trả phí trực tuyến trong khoảng từ 30-120 bảng. Lựa chọn thứ hai đơn giản hơn và tiết kiệm thời gian hơn.

Phản ứng của phía ngân hàng.

Đến lúc này, nhiều khả năng bạn sẽ nhận lại được tiền hoàn phí ngân hàng theo yêu cầu. Nếu ngân hàng vẫn không đáp ứng theo yêu cầu, bạn mặc định sẽ thắng kiện trong 14 ngày. Tuy nhiên, nếu ngân hàng kháng nghị trước tòa, vụ việc của bạn sẽ chuyển sang bước tiếp theo. Mặc dù vậy ít khi xảy ra trường hợp ngân hàng kháng nghị. Nhưng dù sao, nếu vụ việc của bạn gặp phải tình huống này, bạn sẽ nhận được bảng câu hỏi từ phía tòa. Bạn sẽ cần phải điền trả lời và gửi lại cho tòa trong vòng một tuần – bạn cũng có thể gửi một bản sao các câu hỏi cho ngân hàng. Trong hầu hết các trường hợp, ngân hàng sẽ tránh rơi vào tình huống này, và bạn sẽ nhận được tiền. Tuy nhiên, nếu ngân hàng không chấp nhận, vụ việc sẽ dẫn đến kết quả cuối cùng là bạn thắng kiện.

Bảo vệ an toàn tài khoản ngân hàng của bạn trước sự lừa đảo

Bảo vệ an toàn tài khoản ngân hàng của bạn trước sự lừa đảo

Lợi dụng tài chính của người cao tuổi là một vấn đề ngày càng gia tăng (Trung tâm Quốc gia về Lợi dụng Người cao tuổi), bao gồm các trường hợp tiền bị lấy cắp trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người cao tuổi. Công ty nghiên cứu Gartner Inc ước tính rằng hai triệu người ở Hoa Kỳ đã bị đánh cắp tiền từ tài khoản ngân hàng của họ trong năm qua. Số tiền trung bình bị mất là 1.200 USD.

Chúng ta thường nghĩ rằng lừa đảo là hành vi của những kẻ không quen biết đánh cắp thông tin cá nhân của chúng ta. Mặc dù điều đó không sai, nhưng đối với người cao tuổi thì xác suất một thành viên trong gia đình hoặc người chăm sóc lợi dụng họ về mặt tài chính là khá cao. Một cuộc khảo sát của Cơ quan Dịch Vụ Bảo Vệ Người trưởng thành cho thấy những kẻ lợi dụng về tài chính thường gặp nhất là con cái của người cao tuổi, chiếm 33% số trường hợp được báo cáo về lợi dụng tài chính của người cao tuổi từ 60 tuổi trở lên.

Sự lợi dụng tài chính đối với người cao tuổi, theo báo cáo của Hiệp hội Quốc gia Chăm sóc Người cao tuổi Chuyên nghiệp, bao gồm:

  • Một người có trách nhiệm thanh toán hóa đơn cho người cao tuổi, nhưng các hóa đơn chưa được thanh toán và không có đủ nguồn lực để thanh toán;
  • Tiền bị mất từ tài khoản của người cao tuổi mà không rõ nguyên nhân;
  • Thành viên gia đình/người chăm sóc rút một lượng lớn tiền từ tài khoản của người cao tuổi;
  • Lừa tiền của người cao tuổi;
  • Giả mạo chữ ký, giấy tờ;
  • Người cao tuổi bị buộc phải chuyển nhượng tài sản hoặc việc chuyển nhượng được thực hiện thông qua những lời nói dối hay lừa đảo.

atm-security

Cảnh giác trước mọi giao dịch

Hoạt động lừa đảo tài khoản ngân hàng xảy ra thông qua cả tài khoản tiêu chuẩn và trực tuyến, do đó, cần nhiều biện pháp bảo vệ để bảo vệ chống lại sự lừa đảo. Bắt đầu bằng cách xác nhận rằng ngân hàng của bạn vững mạnh về tài chính và tiền gửi ngân hàng của bạn được bảo vệ hoàn toàn bởi FDIC (Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang). FDIC là một cơ quan độc lập của chính phủ liên bang được thành lập vào những năm 1930 để bảo vệ và nâng cao sự tin tưởng của công chúng vào hệ thống tài chính Mỹ bằng cách bảo hiểm tiền gửi ngân hàng. Tất cả các ngân hàng uy tín sẽ có bảo hiểm của FDIC.

Khi bạn tìm được một ngân hàng phù hợp, nhân viên ngân hàng có thể giúp bạn xác định một kế hoạch tốt cho những trường hợp cụ thể và giúp áp dụng các biện pháp an toàn. Có rất nhiều biện pháp phòng ngừa khác nhau để đảm bảo sự an toàn cho tài khoản ngân hàng của người cao tuổi.

Tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn phụ thuộc nhiều vào giấy tờ, chẳng hạn như séc, phiếu gửi tiền, và sao kê tài khoản ngân hàng. Nhiều thông tin này có trong mail và giấy tờ trong nhà, người cao tuổi cần phải có một phương pháp an toàn để tiếp nhận và lưu trữ giấy tờ tài khoản ngân hàng.

Để bảo vệ tài khoản ngân hàng tiêu chuẩn:

  • Đọc các tờ sao kê ngay khi bạn nhận được chúng. Xem lại mỗi lần rút tiền và gửi tiền cho chính xác. Thông báo ngay lập tức bất kỳ sự thiếu chính xác nào cho ngân hàng của bạn.
  • Không bao giờ để các tờ sao kê ngân hàng hoặc sổ séc ở vị trí dễ thấy trong nhà, đặc biệt là nếu có người chăm sóc bên ngoài đi vào nhà.
  • Hãy đề phòng với thẻ ATM của bạn. Không bao giờ cho ai đó mượn hoặc cho người khác mật khẩu hoặc số nhận dạng cá nhân (PIN). Khi sử dụng thẻ ATM, không để những người xung quanh nhìn thấy thao tác bạn thực hiện cho giao dịch.
  • Xé bỏ các tờ séc cũ, không sử dụng và các sao kê tài khoản ngân hàng cũ. Hỏi ngân hàng hoặc kế toán về thời gian giữ hồ sơ ngân hàng. Cất giữ ở nơi an toàn và không để khách đến nhà nhìn thấy.
  • Không bao giờ cho bất cứ ai một tờ séc trắng đã ký.
  • Chỉ tự mình liên hệ với ngân hàng. Nếu bạn nhận được một cuộc gọi từ một người nào đó nói là nhân viên ngân hàng, hãy gác máy và gọi lại cho ngân hàng của bạn.
  • Nếu cần thiết, sử dụng tài khoản thanh toán chung để yêu cầu hai chữ ký cho việc rút tiền.
  • Xem xét việc mở một tài khoản giám hộ. Ngân hàng sẽ nhận thu nhập của người cao tuổi và thanh toán các hóa đơn của họ. Nếu người cao tuổi cần tiền, ngân hàng sẽ phát hành một tờ séc hoặc thẻ ghi nợ để người cao tuổi rút tiền mặt.

Ngân hàng trực tuyến đã trở thành một phương pháp phổ biến và được chấp nhận để quản lý tài khoản ngân hàng. Nó giúp khách hàng tiếp cận ngay tới thông tin ngân hàng và kiểm tra sự chính xác của tất cả các giao dịch. Tuy nhiên, lừa đảo vẫn có thể xảy ra với giao dịch trực tuyến.

Các biện pháp đề phòng cho ngân hàng trực tuyến bao gồm:

Đăng nhập vào tài khoản của bạn thường xuyên để kiểm tra tính chính xác của các giao dịch. Thông báo ngay lập tức bất kỳ sự thiếu chính xác nào cho ngân hàng.

Không bao giờ thực hiện giao dịch ngân hàng trực tuyến ở nơi công cộng như thư viện hoặc quán cà phê. Những người khác có thể truy cập thông tin của bạn.

Chỉ tự mình liên hệ với ngân hàng. Nếu bạn nhận được một email từ ngân hàng yêu cầu đăng nhập hoặc cung cấp thông tin cá nhân, không được thực hiện việc này.

Kiểm tra các kết nối an toàn. Một cách để làm điều này là xem trang web của ngân hàng có phải bắt đầu với “https”. Ký tự “s” có nghĩa là địa chỉ URL nằm trên một máy chủ an toàn.

Thay đổi mật khẩu thường xuyên. Khuyến nghị làm việc này vài lần mỗi năm.

Cài đặt các phần mềm như tường lửa, chặn phần mềm gián điệp và diệt virus.

Nếu nhiều người tham gia vào việc chăm sóc người thân, cần phải có một kế hoạch quản lý tiền và thực hiện các biện pháp an toàn. Nếu mỗi người chăm sóc người cao tuổi đều có quyền sử dụng tài khoản ngân hàng dành cho việc chăm sóc thì rất khó phát hiện sự lừa đảo tài khoản. Nếu có thể, hãy chỉ định một người giám sát tài khoản, thanh toán hóa đơn và cung cấp tiền hoặc các khoản chi tiêu cho những người tham gia chăm sóc người cao tuổi. Bằng cách đó, tất cả tiền sẽ đi qua một nơi và có thể được theo dõi một cách dễ dàng.

Luôn theo dõi các tài khoản ngân hàng và ngay lập tức báo cáo mọi hoạt động đáng ngờ cho tổ chức tài chính của bạn để được giúp đỡ khắc phục tình hình. Một ngân hàng tốt sẽ phản ứng nhanh chóng về giao dịch đáng ngờ và giúp bạn thu hồi số tiền bị mất. Bảo vệ tài sản của bạn bằng cách thiết lập một tài khoản ngân hàng và hệ thống ngân hàng phù hợp cho bản thân hoặc người thân là một phương pháp hiệu quả để tránh lừa đảo bởi các thành viên gia đình, người chăm sóc, hay người lạ.

Mobile Banking Ngày Càng Phổ Biến

Mobile Banking Ngày Càng Phổ Biến

Thuật ngữ “Mobile Banking” đang ngày càng phổ biến trong những năm gần đây, đặc biệt là với sự gia tăng của điện thoại di động trên toàn thế giới. Thuật ngữ này không đề cập đến công nghệ cụ thể, nhưng thay vào đó, được sử dụng rộng rãi khi thảo luận về các phương pháp khác nhau của việc sử dụng điện thoại di động để thực hiện nhiệm vụ ngân hàng khác nhau, chẳng hạn như kiểm tra số dư, chuyển tiền và thanh toán. Một số khách hàng sử dụng mobile banking thông qua tin nhắn văn bản, những người khác truy cập trang web ngân hàng trực tuyến thông qua trình duyệt Điện thoại thông minh của họ, còn nhiều người lại sử dụng các ứng dụng ngân hàng cụ thể đươc phát triển cho điện thoại di động. Cho dù phương pháp nào được chọn, xu hướng chung là sự phổ biến ngày càng tăng của mobile banking ở tất cả các độ tuổi.

Vào cuối năm 2012, một cuộc khảo sát và báo cáo được thực hiện bởi các Nghiên Cứu Mục Tiêu của Hội Đồng Người Tiêu Dùng Dự Trữ của Liên Bang và Cộng Đồng, được gọi tắt là DCCA. Đó là sự tiếp nối một nghiên cứu tương tự được thực hiện năm trước đó. Tất cả các kết quả chỉ ra rằng Điện thoại thông minh đang ngày càng trở nên phổ biến hơn ở Mỹ, và kết quả là, mobile banking thông qua Điện thoại thông minh cũng ngày càng nở rộ. Những lý do rất rõ ràng – tính di động và tiện lợi khiến cho Điện thoại thông minh trở thành một lựa chọn hợp lý cho việc theo dõi tài chính của bạn. Và ngày càng nhiều ngân hàng cung cấp các ứng dụng có sẵn cho khách hàng sử dụng di động trên một loạt các thiết bị, giúp họ dễ tiếp cận và dễ điều hướng hơn, ngay cả đối với người dùng mới.

Có bao nhiêu người dùng di động sử dụng mobile banking?

87% người trưởng thành ở Mỹ sở hữu một chiếc điện thoại di động, 52% trong số đó kết nối internet; công nghệ liên quan là Điện thoại thông minh. Điện thoại di động không có khả năng truy cập Internet vẫn có thể thao tác với ngân hàng qua tin nhắn văn bản, nhưng các khảo sát báo cáo rằng người sử dụng Điện thoại thông minh có nhiều khả năng sử dụng ứng dụng ngân hàng hơn so với những người dùng điện thoại không kết nối internet. 48% người dùng Điện thoại thông minh đã tận dụng mobile banking, nhưng tỷ lệ tổng thể của người dùng mobile banking chỉ là 28%. Thậm chí con số này đang tăng lên, tăng từ 21% vào cuối năm 2011. Thêm 10% người sử dụng điện thoại di động trả lời rằng họ rất có thể sẽ bắt đầu trong năm 2013, cho thấy rằng xu hướng này sẽ tiếp tục. Tất nhiên điện thoại di động có nhiều tiện ích sử dụng, với việc ngân hàng nằm ở cuối danh sách. Có một lưu ý rằng việc thực hiện các cuộc gọi điện thoại trên Điện thoại thông minh thậm chí còn ít phổ biến hơn so với xem giờ, duyệt internet và chơi trò chơi.

Mobile banking and finance concept

Mobile banking

Những nhóm đối tượng nào có nhiều khả năng sử dụng mobile banking?

Người sử dụng điện thoại di động trẻ tuổi có nhiều khả năng thích ứng với ngân hàng qua điện thoại di động tốt hơn so với những người lớn tuổi, với hơn 38% số người trong độ tuổi 18-29 thao tác ngân hàng trên điện thoại của họ so với chỉ 8% những người trên 60 tuổi.

Thu nhập hộ gia đình càng cao, khả năng một người trong đó giao dịch ngân hàng qua điện thoại càng tăng, với việc những người có thu nhập trên 100.000 $ mỗi năm cùng tỷ lệ người dùng 28% so với 16% ở những người có thu nhập dưới $ 25.000.

Giáo dục cũng là yếu tố ảnh hưởng tới mobile banking, với 37% sinh viên tốt nghiệp đại học có giao dịch ngân hàng qua điện thoại di động, trong khi ít hơn 6% những người không tốt nghiệp trung học đã thực hiện điều này.

Những loại ngân hàng mọi người có thể giao dịch thông qua điện thoại cá nhân?

Nghiên cứu đến nay cho thấy thao tác ngân hàng phổ biến nhất được thực hiện thông qua điện thoại di động là kiểm tra số dư tài khoản và chuyền tiền (87% khách hàng của mobile banking), tiếp theo là giao dịch giữa các tài khoản (53% người sử dụng mobile banking). Cùng với sự gia tăng việc sử dụng các thiết bị di động để đặt cọc tiền gửi, bằng cách sử dụng một dịch vụ như Đặt Cọc qua Điện Thoại, cho phép khách hàng của ngân hàng là người sử dụng Điện thoại thông minh có thể gửi một tấm séc vào tài khoản của mình bằng cách chụp ảnh hai mặt tấm séc đó và gửi nó cho ngân hàng thông qua một ứng dụng Điện thoại thông minh. 21% người sử dụng mobile banking đã sử dụng một dịch vụ như vậy.

Tại sao nhiều người không sử dụng mobile banking?

Trong số những người không dùng mobile banking được khảo sát, có 2 lý do phổ biến. Các phản ứng thường gặp nhất là các phương pháp ngân hàng khác được cho là hữu ích và thuận tiện hơn, và khách hàng thấy không có lý do gì để bắt đầu sử dụng mobile banking. Lý do được trích dẫn thứ hai là mối quan ngại cho sự an toàn của thông tin và tài chính của họ. Trên thực tế, các ứng dụng ngân hàng di động có thể cung cấp mức độ bảo mật cao, với việc mã hóa dữ liệu, xác thực người dùng chặt chẽ và giới hạn kết nối. Nếu có nghi vấn về sự an toàn của ứng dụng di động của ngân hàng của bạn, hãy truy cập trang web của họ hoặc liên hệ với một đại diện ngân hàng để biết thêm chi tiết.

Báo cáo Dự Trữ Liên Bang có thể được xem trực tuyến tại trang web Dự Trữ Liên Bang cho những người quan tâm đến các chi tiết. Nó có vẻ không rõ ràng rằng xu hướng mobile banking đang ngày càng phổ biến trong nền văn hóa hiện tại thời đại chúng ta, và sẽ tiếp tục mở rộng như là công nghệ mang đến cho chúng ta an ninh tốt hơn và nhanh chóng hơn, các ứng dụng dễ-sử-dụng cho việc quản lý tài chính. Nếu bạn là một người sử dụng điện thoại di động nhưng lại chưa biết sử dụng mobile banking, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn để biết thêm chi tiết về các lựa chọn và làm thế nào để bắt đầu!

Kinh doanh Internet Banking – Một Yêu Cầu Cơ bản Cho Doanh nghiệp Của Bạn

Kinh doanh Internet Banking – Một Yêu Cầu Cơ bản Cho Doanh nghiệp Của Bạn

Trong thời đại internet này, khi tất cả mọi thứ có thể được thực hiện trực tuyến, ngân hàng cũng không phải ngoại lệ. Trên thực tế, đây là một trong những lĩnh vực có những tiến bộ đáng kể. Từ bây giờ, bạn có thể làm bất cứ điều gì và tất cả mọi thứ với sự kiện trực tuyến của bạn từ bất cứ nơi nào và bất cứ lúc nào. Bạn có thể truy cập các tài khoản ngân hàng của bạn 24/7. Những lợi thế của internet banking cho cá nhân cũng như các yêu cầu kinh doanh rất rõ ràng. Internet banking cho doanh nghiệp là một yêu cầu cơ bản để bắt đầu, phát triển và quản lý doanh nghiệp của bạn. Điều này rất quan trọng khi cung cấp các dịch vụ ngân hàng trên Internet cho các khách hàng của bạn vì nó làm tăng thêm tiện ích của họ. Nếu bạn vẫn đang suy nghĩ về việc chuyển sang dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến, đã đến lúc bạn cần đi theo xu hướng.

Trong thời buổi cạnh tranh ngày nay, việc có được các dịch vụ Internet banking doanh nghiệp phù hợp đóng một vai trò rất quan trọng cho thành công kinh doanh của bạn. Nếu bạn là một chủ doanh nghiệp nhỏ, việc tìm kiếm một ngân hàng, tổ chức tài chính, hoặc các đối tác tổ chức tín dụng đôi khi có thể khiến bạn rất bực bội. Đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ, sẽ rất khó khăn để tìm một ngân hàng tài trợ cho các hoạt động của họ khi cần. Các doanh nghiệp nằm ở một thị trấn nhỏ hoặc khu vực xa xôi thậm chí càng khó khăn hơn nữa. Trong bối cảnh như vậy, các dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp trực tuyến thực sự có thể giải quyết vấn đề và giúp họ có được nguồn tài chính cần thiết để phát triển và quản lý doanh nghiệp.

banking-vietnam

Mô hình sử dụng Internet Banking ở Việt Nam

Tại Sao Nên Thiết Lập một Tài Khoản Ngân Hàng Doanh Nghiệp?

Thiết lập một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp là yêu cầu đầu tiên và quan trọng nhất của một mô hình ngân hàng kinh doanh nhỏ. Sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân có nhược điểm riêng của nó, vì nó không giúp điều hành kinh doanh như một doanh nghiệp. Nó có thể giúp giảm chi phí của bạn, phí ngân hàng, và giảm nhân lực, nhưng sự pha trộn giữa ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp nhỏ chắc chắn không phải là một ý tưởng tốt. Điều này có thể tạo ra nhiều vấn đề cho doanh nghiệp của bạn trong thời gian dài.

Nếu bạn đang sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân của bạn cho các giao dịch kinh doanh, sẽ rất khó khăn để thuyết phục các tổ chức tài chính tin rằng bạn đang gặp rắc rối kinh doanh và thực sự cần vốn. Các ngân hàng, tổ chức tài chính, hoặc chính phủ có thể nghĩ rằng bạn đang điều hành một doanh nghiệp theo sở thích và chỉ làm bán thời gian. Đây là một trong những nhược điểm lớn nhất của việc không thiết lập một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp và sử dụng tài khoản cá nhân để thực hiện các giao dịch kinh doanh.

Khởi sự một doanh nghiệp mới luôn là mạo hiểm. Hầu hết mọi người bắt đầu khởi sự trên cơ sở bán thời gian và sử dụng tài khoản ngân hàng cá nhân để giao dịch. Sau đó, khi bắt đầu kinh doanh toàn thời gian, họ dần nhận ra rằng giao dịch tưởng như an toàn trên tài khoản cá nhân lại không thực sự như vậy. Đồng thời, khi cần phải kê khai thu nhập và chi phí từ kinh doanh, giao dịch cá nhân không thể được hiển thị. Đây là thời điểm bạn bị mắc kẹt. Hồ sơ chính xác chỉ có thể được hiển thị khi bạn có một tài khoản ngân hàng doanh nghiệp. Nếu bạn không có một tài khoản như vậy, hãy sẵn sàng trải nghiệm những cơn ác mộng về thuế.

Tầm Quan Trọng của Internet Banking Doanh Nghiệp

Một khi bạn đã thiết lập tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của mình, sẽ là khôn ngoan hơn khi tận dụng triệt để các dịch vụ ngân hàng trên Internet. Internet banking doanh nghiệp là một lựa chọn tốt cho những người phải giao dịch thường xuyên. Việc tham quan một ngân hàng ở gần bạn một cách liên tục hầu như không phải là phương án khả thi. Cùng với điều này, việc sở hữu một tài khoản doanh nghiệp trực tuyến sẽ có lợi hơn bởi bạn có thể dễ dàng nhận được các khoản vay từ ngân hàng để quản lý doanh nghiệp của mình khi bạn muốn. Sẽ dễ dàng hơn khi nhận tiền trực tuyến để thực sự thanh toán tiền mặt cho các hóa đơn hoặc ngân phiếu. Ngay cả khi bạn đã thiết lập một tài khoản, việc tận dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến cần có thời gian, hãy kiên nhẫn. Điều này sẽ đơn giản hóa hồ sơ kinh doanh cũng như cuộc sống của bạn.

Chuyển khoản Ngân hàng Quốc tế – Quyết định Tài chính Sáng suốt

Chuyển khoản Ngân hàng Quốc tế – Quyết định Tài chính Sáng suốt

Trong nhiều năm qua, Điện chuyển khoản Ngân hàng đã được sử dụng như cơ chế thanh toán mặc định cho các giao dịch và thanh toán quốc tế. Mặc dù các phương thức này đều đạt độ tin cậy cao, nhưng vẫn cực kỳ đắt tiền để gửi và nhận, cũng như tốn thời gian. Với sự ra đời của chuyển tiền Ngân hàng Quốc tế trong thời kỳ hiện đại của giao dịch và thương mại, giao dịch và thanh toán quốc tế rẻ hơn nhiều so với trước đây.

Chuyển tiền Ngân hàng Quốc tế hay Thanh toán Tiền Quốc tế đã được xác minh như phương thức gửi và chuyển tiền toàn cầu không bị giới hạn bởi không gian và thời gian. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế đã trở thành một lựa chọn tiết kiệm chi phí hiệu quả để chuyển khoản điện tử bởi nó không tốn chi phí nhiều nhưng lại đáng tin cậy như Điện chuyển khoản Ngân hàng.

visa-card

Thẻ thanh toán Quốc tế của các Ngân hàng Việt Nam

Trong khi chuyển tiền bằng Điện chuyển khoản Ngân hàng mất khoảng 5-6 ngày tùy thuộc vào luật ngoại tệ có giá trị tại các quốc gia khác nhau. Trong khi đó, chuyển khoản ngân hàng quốc tế chỉ cần một vài giờ để hoàn thành giao dịch cho dù trên một quốc gia hay toàn thế giới. Phương pháp này đã được thực hiện trên toàn thế giới – giúp việc giao dịch được mở rộng, chi phí hiệu quả và minh bạch hơn so với phương pháp chuyển khoản thông thường. Nó là một trong những dịch vụ mới và đáng khen ngợi của các ngân hàng thế hệ mới ngày nay.

Mặc dù mỗi nước lại có những quy định và luật lệ liên quan đến giao dịch và chuyển đổi tiền tệ của riêng mình, phương thức này vẫn có thể áp dụng được. Công nghệ đã giúp phương thức này hiệu quả và tiềm năng của nó quả thật cũng đang tăng cao. Tất cả đều xảy ra với các kết nối điện tử và internet hiện nay. Không cần phải lo lắng, sợ hãi hay căng thẳng, bởi phương pháp này đã được tiêu chuẩn hóa và các chi phí chuyển đổi là tương đối rẻ hơn nhiều so với kỷ nguyên chuyển khoản.

Chuyển khoản liên ngân hàng – cả trong nước và quốc tế đã trở thành chế độ thanh toán và giao dịch ưu tiên bởi nó đảm bảo sự an toàn và an ninh tuyệt đối và không thể tranh cãi. Một khi các ngân hàng nhận được tiền, nó sẽ bị xóa ngay lập tức ở tài khoản người nhận và có thể được truy cập theo nhu cầu và sự tiện lợi của người nhận.

bic-of-bank

Mã nhận diện một số Ngân hàng Việt Nam

Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu hoặc gọi tắt là tổ chức SWIFT là một hệ thống được xây dựng để chuyển tiền quốc tế giữa các ngân hàng. Mã SWIF được sự chấp thuận của Tổ chức tiêu chuẩn quốc tế (ISO). Trong khi chuyển tiền, bạn sẽ phải cung cấp số tài khoản và mã SWIFT của ngân hàng, nơi người nhận sở hữu một tài khoản. Mã SWIFT là một mã chữ-số gán cho các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính và được xác định duy nhất tại đó. Nó cũng được gọi là BIC hoặc Mã Nhận diện Ngân hàng.

Ngân Hàng Nước Ngoài & Trung Tâm Bảo Vệ Tài Sản

Ngân Hàng Nước Ngoài & Trung Tâm Bảo Vệ Tài Sản

Chúng tôi là một công ty luật có nghĩa là bạn có đặc quyền luật sư và khách hàng – Chúng tôi chuyên về Bảo vệ Tài sản Nước ngoài (Offshore Asset Protection). Tất cả các giao dịch với chúng tôi được bảo đảm bởi đặc quyền luật sư và khách hàng, nghĩa là chúng tôi không thể tiết lộ bất cứ điều gì về bạn hoặc giao dịch của bạn mà không được bạn cho phép hoặc trừ khi chúng tôi được lệnh phải làm như vậy bởi Tòa án Panama (không thường xảy ra).

Bạn có thể hưởng lợi từ sự bảo vệ về pháp luật và an ninh khi giao dịch với Công ty Luật Panama được cấp phép. Nếu bạn mua một tập đoàn nước ngoài, quỹ tín thác ở nước ngoài, tổ chức ở nước ngoài hoặc một tài khoản ngân hàng ở nước ngoài từ một công ty phi luật pháp, họ có thể tự do tiết lộ thông tin bí mật của bạn như họ tên, địa chỉ, hộ chiếu, tên công ty, thông tin tài khoản ngân hàng, vv mà không phải chịu hình phạt theo luật định, nói cách khác, bạn không có lợi ích đặc quyền luật sư và khách hàng. Một số đại lý bán lại doanh nghiệp này cho biết họ có một số biện pháp bảo vệ sự riêng tư tài chính nhưng mỏng manh và đại khái.

Panama offshore banking

Tại sao sử dụng Panama?

Panama hiện là Thụy Sĩ mới và cũng là thiên đường lương hưu số một thế giới. Panama không đánh thuế thu nhập phát sinh ở nước ngoài, lãi vốn, vv. Tất cả các vi phạm về thuế tại Panama là vi phạm dân sự, không phải là tội phạm và Panama không có hiệp định thuế với bất kỳ nước nào. Panama đòi hỏi tất cả các công ty được thành lập bởi một luật sư để bảo vệ sự riêng tư của 400.000 công ty trên hồ sơ và đảm bảo gia hạn mỗi năm. Panama quan tâm về sự riêng tư, bí mật ngân hàng và bảo vệ tài sản.

Chúng tôi chỉ giao dịch tại Panama, nơi được coi là khu vực riêng tư nhất thế giới hiện nay, với các luật bảo mật ngân hàng, bảo mật doanh nghiệp và tổ chức tốt nhất và đặc quyền khách hàng luật sư mạnh nhất bên cạnh các ngân hàng đẳng cấp thế giới. Panama không có bão, không có động đất, núi lửa không hoạt động và không có sóng thần. Đó là lý do tại sao Kênh đào Panama được xây dựng tại đây.

Vì vậy, bạn không cần phải lo lắng về việc không thể liên hệ với ngân hàng của bạn bằng internet hoặc điện thoại vì một cơn bão vừa quét qua hòn đảo của họ. Vì ở Panama nên chúng tôi có thể và sẽ đại diện cho bất kỳ khách hàng nào cần đại diện pháp lý tại Panama với giá cả phải chăng (150,00 USD/ giờ). Chúng tôi lên xe và đến các ngân hàng Panama, đại diện khách hàng mở tài khoản ngân hàng và giải quyết bất kỳ vấn đề gì khi khách hàng của chúng tôi cần sự giúp đỡ.

Chúng tôi là đại lý thường trú của công ty bạn và sẽ nhận bất kỳ thông báo chính thức thay mặt cho Tập đoàn Panama hay Tổ chức Panama của bạn và dĩ nhiên chúng tôi sẽ hiểu thông báo và có thể tư vấn cho bạn chứ không chỉ nói “Này, bạn có một thông báo cần phải đọc”. Bạn có thể liên hệ với chúng tôi qua điện thoại và email 7 ngày một tuần và tất nhiên tất cả các thông tin liên lạc với chúng tôi là thông tin liên lạc đặc quyền. Luôn thoải mái hỏi chúng tôi qua điện thoại hoặc email.

Để tìm hiểu thêm về lý do tại sao Panama nổi bật như một khu vực pháp lý tại nước ngoài, vui lòng truy cập: http://www.panamalaw.org/attributes.html

Để tìm hiểu thêm về Bảo vệ tài sản tại Panama, nhấp vào đây: http://www.panamalaw.org/asset_protection.html

Ngân hàng Panama – Panama tự hào với 150 ngân hàng quốc tế, một bằng chứng sống động về luật bảo mật ngân hàng mạnh mẽ tại đây. Lưu ý rằng Panama là một quốc gia chỉ có 2,9 triệu người và các ngân hàng này nằm tại thành phố Panama có diện tích chỉ khoảng 9 dặm vuông. Tất cả các ngân hàng chúng tôi giao dịch đều có dịch vụ ngân hàng trực tuyến bao gồm chuyển tiền quốc tế. Bạn không cần phải đến Panama để mở một tài khoản ngân hàng mà bạn chỉ cần cung cấp thư giới thiệu và bản sao hộ chiếu. Bạn thậm chí có thể nhận được lên đến lãi suất 7% trên tiền gửi 5 năm. Tiền tệ quốc gia ở Panama là đồng USD, nhưng một số tài khoản euro cũng được hỗ trợ.

Tập đoàn Cổ phiếu Người nắm giữ Vô danh Panama – Các tập đoàn vô danh như vậy được gọi bằng thuật ngữ này trong tiếng Tây Ban Nha – sociedad Anonima. Các công ty này không có hồ sơ đăng ký hoặc cơ sở dữ liệu ghi tên chủ sở hữu của công ty.

  • Quyền sở hữu được thể hiện thông qua các chứng chỉ cổ phiếu được gọi là cổ phiếu người nắm giữ.
  • Không có thuế thu nhập phát sinh ở nước ngoài ngoại trừ 300 USD thuế hàng năm.
  • Chuyển quyền sở hữu không phải được báo cáo.
  • Với một tập đoàn cổ phiếu người nắm giữ Panama, các điện báo di chuyển thông qua hệ thống điện báo không liên kết với bất kỳ người nào để bảo mật tốt hơn.
  • Các tập đoàn Panama có thể được thành lập trong 2-3 ngày. Các tập đoàn cổ phiếu người nắm giữ Panama có thể sở hữu bất động sản bất cứ nơi nào trên thế giới theo luật Panama.